El futuro de la gestión de activos digitales: tendencias en finanzas y seguros

Los sectores de las finanzas y los seguros están experimentando cambios drásticos a medida que se acelera la transformación digital. Cada día se generan enormes cantidades de datos no estructurados a partir de las interacciones en aplicaciones móviles y sitios web, las publicaciones en las redes sociales, los documentos escaneados del correo, las grabaciones de vídeo y audio de los centros de llamadas, los correos electrónicos, los formularios y solicitudes de clientes, las transacciones financieras, los informes médicos, los documentos de suscripción, los contratos, los modelos actuariales, etc. Esta explosión de contenido digital incluye información de identificación personal altamente confidencial, propiedad intelectual y datos comerciales exclusivos.

Las instituciones financieras están sometidas a una enorme presión para extraer información valiosa de estos activos y, al mismo tiempo, gestionar el riesgo de forma segura y garantizar el cumplimiento de normativas complejas. Al mismo tiempo, los clientes y los empleados esperan experiencias intuitivas y atractivas impulsadas por estos activos en cualquier momento y lugar. Soluciones de gestión de activos digitales (DAM) se han vuelto esenciales para sortear este aluvión de datos. Las tendencias emergentes en torno al crecimiento del trabajo remoto e híbrido, la preferencia por un servicio más personalizado, un control más estricto por parte de los organismos de control y las nuevas tecnologías influirán profundamente en la forma en que el sector financiero aproveche el DAM en los próximos años.

Desafíos a los que se enfrentan las industrias financiera y de seguros en la gestión de los activos digitales

Las organizaciones financieras manejan petabytes de datos confidenciales a diario. Un banco mundial importante puede generar más de 2,5 trillones de bytes de datos al año, una cifra que crece exponencialmente. Esto incluye las transacciones con tarjetas de crédito, las carteras de inversión, las solicitudes de préstamos o seguros con información de identificación personal, las garantías de marketing, los contratos, las pólizas, los informes médicos/actuariales, las comunicaciones de los canales distribuidos, etc.

Los sistemas tradicionales tienen dificultades para almacenar, explorar y analizar de manera eficiente esta variedad de activos a tal escala. Los archivos se dispersan en numerosos servidores de archivos, cubos de nube y ordenadores portátiles individuales. Los usuarios pierden mucho tiempo buscando en repositorios desconectados, esforzándose incluso por encontrar la versión correcta de un documento. Para acceder al contenido es necesario recordar rutas o nombres de archivo complejos.

Se desperdician recursos valiosos almacenando archivos duplicados u obsoletos que se acumulan con el tiempo. Sin una visibilidad y unos controles centralizados, los datos confidenciales corren un alto riesgo de quedar expuestos, de no cumplir con las normas y de cometer errores humanos. El trabajo remoto e híbrido desde 2020 ha amplificado enormemente estos desafíos, lo que ha complicado la gobernanza del acceso y la gestión de riesgos de los dispositivos que se encuentran más allá del perímetro de la red.

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Importancia del DAM en los sectores financiero y de seguros

Los sistemas DAM se han vuelto esenciales para obtener el control operativo de este «pantano de datos». Funciones como los esquemas de metadatos personalizables, las recomendaciones basadas en inteligencia artificial y la búsqueda predictiva aclaran lo que era un caos. Centralizar enormes y crecientes conjuntos de activos en un sistema automatizado biblioteca digital reduce las vulnerabilidades de seguridad y las cargas de cumplimiento.

Los metadatos aplicados a las subidas sistematizan el conocimiento sobre el contenido que antes eran notas aleatorias o atributos de archivos no estructurados. Las colas de flujo de trabajo simplifican las tareas de varios pasos, como la suscripción de un riesgo complejo o la obtención de aprobaciones. La analítica integrada proporciona información detallada sobre el uso y detecta anomalías, algo valioso para mejorar el recorrido de los clientes, detectar tendencias de fraude y optimizar los procesos.

Los reguladores encuentran seguridad a través de las pistas de auditoría y los controles integrados que rigen las distribuciones de activos. Los empleados recuperan la productividad al navegar por una interfaz familiar, independientemente de su ubicación. El DAM actúa como el potente cerebro que conecta silos de información que antes estaban aislados en un tejido de inteligencia unificado.

Tendencias que dan forma al futuro de los DAM en las finanzas y los seguros

Las tecnologías emergentes y las cambiantes demandas de los clientes están impulsando tendencias clave que cambiarán progresivamente la forma en que las instituciones financieras aprovechan plataformas de gestión de activos digitales. A medida que estos macrofactores surtan efecto, los proveedores de DAM deben innovar para mantener el ritmo y garantizar que sus soluciones maximicen el valor empresarial en los próximos años.

Inteligencia distribuida

El potente procesamiento en el borde está acercando la inteligencia al lugar donde residen los datos. Las organizaciones financieras incorporarán la extracción de metadatos y otras formas de gobernanza directamente en los puntos de captura distribuidos, como los teléfonos inteligentes, los sensores de IoT y los libros de contabilidad descentralizados. Este preprocesamiento localizado alivia la carga de los repositorios centralizados y, al mismo tiempo, permite casos de uso como la detección de fraudes en tiempo real mediante el análisis del comportamiento en el dispositivo. El DAM debe respaldar el procesamiento inteligente tanto en el extremo como en el núcleo mediante opciones de implementación flexibles y conectividad a diversas fuentes de datos.

Personalización a escala

Los clientes esperan cada vez más interacciones personalizadas según sus condiciones en todos los puntos de contacto. DAM desempeñará un papel vital en la organización de la personalización omnicanal, basándose en un conocimiento institucional de larga duración. Por ejemplo, durante las sesiones de banca móvil, los asistentes integrados en los dispositivos podrían descubrir el recurso educativo adecuado basándose en los atributos inferidos sobre las metas financieras, los riesgos y las preferencias específicas de cada persona. Para responder, los proveedores utilizan las plataformas Through para ofrecer experiencias sumamente relevantes en miles de millones de relaciones.

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Sandboxes reglamentarios

Los reguladores adoptan la innovación a través de exenciones formales de alcance limitado que exploran nuevas tecnologías financieras de manera segura. DAM amplía su participación al ofrecer entornos limitados seguros que incluyen datos sintéticos de los consumidores y un acceso controlado. Esta atractiva opción de autoservicio permite a las entidades reguladas experimentar libremente con soluciones avanzadas que aborden necesidades urgentes, como la inclusión financiera, sin comprometer la protección del consumidor, lo que permite que las ideas exitosas pasen rápidamente a la fase de producción.

El tema común es el transporte de los DAM a un plano de control estratégico en el que la inteligencia reside de forma ubicua y las experiencias contextuales surgen de la comprensión unificada y en tiempo real de los activos de conocimiento institucionales estructurados y no estructurados a una inmensa escala global. Las plataformas que permiten esta visión conectada diferenciarán a las potencias financieras en las próximas décadas.

Impacto en el cumplimiento y la gestión de riesgos

Los reguladores financieros lanzan actualizaciones obligatorias frecuentes que los innovadores de DAM deben abordar con rapidez. Las soluciones incorporan marcas de agua dinámicas que ajustan automáticamente la protección en función del tipo de activo y los atributos del usuario para frenar el incumplimiento. Por ejemplo, los historiales médicos que contienen información de identificación personal (PII) reciben controles más estrictos que los materiales de marketing disponibles al público cuando se accede a ellos desde el extranjero.

La IA analiza los metadatos a la velocidad de las empresas para detectar las incoherencias o los campos faltantes que afectan a las auditorías antes de que se impongan multas. Los registros detallados de la participación de los activos cuantifican si las políticas que rigen la distribución limitada siguen en vigor o requieren ajustes. Los modelos proactivos incluso detectan patrones sospechosos que indican amenazas internas, redes de fraude o clientes vulnerables que necesitan asistencia especializada antes de que se produzcan daños. Con el tiempo, estos avances pueden reducir las cargas de trabajo de auditoría manual mediante la supervisión continua.

La importancia de una integración perfecta con las existentes sistemas financieros y de seguros los sistemas principales que contienen registros fidedignos de los clientes, las políticas, las transacciones y otras funciones críticas carecen de la arquitectura para las experiencias digitales gobernadas que se exigen en la actualidad. DAM sincroniza los activos no estructurados relevantes de forma bidireccional para ofrecer una visión de 360 grados en tiempo real del conocimiento institucional en todos los puntos de contacto operativos.

Por ejemplo, las fotos ingeridas se adjuntan automáticamente a los perfiles de los consumidores en CRM. Los aseguradores acceden a los historiales completos de los clientes con un solo clic mientras redactan las carpetas de seguros desde el software de administración de pólizas. Los documentos dinámicos, como las divulgaciones y las pólizas, incorporan las últimas actualizaciones de cumplimiento mediante el control de versiones. La inteligencia artificial en tiempo real detecta las anomalías para mitigar de forma proactiva las interrupciones empresariales provocadas por cambios regulatorios impredecibles. La estrecha integración garantiza la agilidad para el futuro.

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Beneficios de usar la plataforma DAM de ioMovo

ioMovo ofrece un DAM altamente escalable y rico en funciones, diseñado específicamente para las complejas demandas de cumplimiento financiero y gobierno de datos. La solución admite implementaciones híbridas en AWS, Azure e infraestructuras locales. El almacenamiento se amplía de manera eficiente de terabytes a varios petabytes.

Los roles de acceso granulares, las firmas digitales y las políticas de caducidad modelan controles de distribución sofisticados. La IA avanzada capacita continuamente a partir de petabytes de conocimiento institucional para clasificar, buscar y recomendar mejor los activos correctos. Los análisis detallados y los informes de auditoría garantizan la transparencia necesaria para optimizar los procesos y detectar los primeros indicadores de riesgo.

Las amplias API permiten integraciones a medida y flujos de trabajo personalizados. Los equipos dedicados al éxito ayudan en las migraciones, configuran los permisos hasta el mínimo detalle requerido por los mandatos del sector e incorporan tecnologías financieras especializadas, como las plataformas electrónicas de negociación de valores. Estas capacidades de primer nivel maximizan el valor que las organizaciones financieras obtienen de los activos de conocimiento institucionales en tiempos de disrupción.

Conclusión

De cara al futuro, Plataformas DAM desempeñará un papel estratégico diferenciador a medida que los modelos financieros tradicionales se reinventen rápidamente. Los líderes son pioneros en la convergencia de la IA, la computación periférica, la biometría, la IoT y otras tecnologías exponenciales en soluciones cohesivas que respetan la privacidad y se centran en brindar a las personas un servicio personalizado.

Las organizaciones que dominen la orquestación inteligente de contenido en este ecosistema emergente prosperarán al ofrecer experiencias contextuales hiperrelevantes. El futuro de las DAM promete transformar por completo la forma en que la información confidencial impulsa la banca, los seguros y las inversiones autónomas de próxima generación mediante la toma de decisiones en tiempo real, el mantenimiento predictivo y la gobernanza automatizada y unificada de las empresas explosivas activo digital volúmenes a una escala global masiva.